מה נועד לעשות עבורנו תיק מוצרים פנסיוני

תיק מוצרים פנסיוני, נועד להגן על רמת המחיה של התא המשפחתי כנגד 3 איומים שיכולים לפגוע ברמת המחיה של התא המשפחתי והם: מוות, אובדן כושר עבודה ופרישה לגמלאות. בשפה הטכנית אנו מצפים מתיק פנסיוני יעיל, לייצר "שיעור תחלופה של של 75% או יותר. מייד נסביר מהו "שיעור תחלופה"

מכאן, אנו למדים את הדברים הבאים:

התיק הפנסיוני נועד להגן על הכנסת עבודה - משכורת או הכנסה מעסק או משלח יד (השם ב"פקודת מס הכנסה" להכנסות של עצמאי)

כלומר, מי שעיקר הכנסותיו אינן הכנסת עבודה אלא הכנסה פאסיבית (כגון: הכנסות מנדל"ן, רווחים בשוק ההון, ריבית וכו'), יש לבחון את צרכיו אחרת.

שיעור תחלופה הוא היחס (באחוזים) בין ההכנסה שעליה אנו באים להגן לפיצוי (לרוב חודשי כפי שהשכר הוא חודשי) שנקבל מהתיק. כאמור, המוסכמה הגלובאלית היא שיש לשאוף ליחס של 75% או יותר.

מדוע ניתן להסתפק ב-75% ולא ב-100%? כי בקרות כל אחד מהמקרים הללו, יש מקורות הכנסה נוספים (ביטוח לאומי, לשם הדוגמה) והטבות מס (ברוטו נמוך יותר מייצר נטו גבוה יותר ובסוף רמת המחיה שלנו נקבעת על ידי ההכנסה נטו. מכאן, שגם ברמת הכנסה מעט נמוכה יותר, רמת המחיה לא תיפגע